▲ 고객에서 보험상품을 설명하는 한은주 보험전문인. 커버드 캘리포니아와 메디케어, 생명보험, 롱텀케어, 어뉴어티까지 원스톱 솔루션을 제공한다.
한은주 보험전문인…커버드캘리포니아·메디케어·생명보험·롱텀케어·어뉴어티 종합 플랜
한은주 보험전문인(유니티 종합보험)은 원스톱 쇼핑으로 현재와 미래의 프로텍션을 제공하는 것을 가장 중요하게 생각한다. 한 전문인은 커버드 캘리포니아가 출범할 때부터 한인 매체를 통해 열심히 정보를 알렸다. 그때 인연을 맺은 고객들이 세월이 지나면서 메디케어까지 이어지고 있다. 현재와 미래의 보험 프로텍션이라 할 만하다.
커버드 캘리포니아의 가입과 변경은 11월 1일부터 1월 말까지 할 수 있다. 이때 HMO와 PPO, 두 프로그램의 특징을 결합한 EPO 중에서 하나를 선택하고 브론즈와 실버, 골드, 플래티넘 플랜에서 가입과 변경을 한다. 한 전문인은 “보험료는 소득에 따라 달라지기 때문에 담당 에이전트에게 소득 변화와 주소 변경, 가입 가족 수를 꼭 알려주고 함께 리뷰하는 게 중요하다”고 강조한다. 변동 사항이 없으면 자동으로 연장되지만 현재 가입한 메디컬그룹을 내년에도 계속 이용할 수 있는지는 확인해야 한다.
메디케어는 10월 15일~12월 7일이 연례 가입, 변경 기간이다. 한 전문인은 신청 시기를 놓치지 말 것을 당부한다. “65세가 되기 3개월 전부터 65세가 된 후 3개월까지 7개월 안에 꼭 해야 된다”며 “이 시기를 놓치면 벌금을 낸다”고 강조한다.
기존 가입자는 내년 보험을 더욱 신경써야 한다. “내년엔 변경이 많을 것으로 보여 달라지는 것을 꼭 확인해야 합니다. 그로서리와 안경, 치과 등 부수적인 베너핏도 많이 바뀔 것 같은데 더 좋아지지는 않을 것 같아서 상담을 권합니다. 그로서리는 모두에게 주던 베너핏인데 올해는 만성질환자에게만 제공했습니다. 내년에 어떻게 바뀔지 모르는 상황입니다.”
약 보험인 파트 D도 주의를 기울여야 한다. 복용하는 약이 보험 적용을 받는지, 약 보험료가 변경되는지 전문 에이전트와 상의해 확인해야 낭패를 겪지 않는다.
생명보험은 최근 성격이 바뀌었다. 과거엔 가족을 위해 들었다면 이제는 자신을 위해서 가입한다. “생명보험은 이제 예상하지 못한 질병이나 암 발병 때 사용할 수 있는 ‘엑셀러레이티드 데스 베너핏(ADB, 리빙 베너핏)’을 제공합니다. 롱텀케어로도 쓸 수 있으니 더 중요해졌습니다. 가족에 혜택을 주는 것뿐 아니라 간병비가 필요할 때 생명보험을 미리 받아서 쓸 수 있는 거죠. 보험 커버도 점점 발전하고 있어서 혜택이나 조항을 부가하는 라이더(rider)를 따로 사지 않고도 커버를 받을 수 있습니다.”
막연하게 ‘생명보험은 비쌀 거야’ 생각하는 경우가 적지 않다. 하지만 한 전문인은 “생명보험이 있고 없고의 차이가 크기 때문에 일단 갖고 있는 게 중요하다”라며 “대신 할 수 있는 만큼, 유지할 수 있는 만큼 하면 된다”고 말한다.
기간성은 하루에 커피 한 잔 안 마시는 것으로도 가능할 정도로 저렴하다. 마음이 문제지 비용이 문제가 아니라는 것이다. “나중에 종신형 플랜으로 바꿀 수도 있는 데다 가입 때 요율을 그대로 적용하기 때문에 젊었을 때 간단하게라도 들어 놓는 게 중요합니다.” 기간성은 ADB 역할을 해 유용하다.
최근 들어 관심이 높은 보험 중 하나가 롱텀케어다. “식사와 목욕, 옷 입기, 화장실 가기, 이동하기, 배변배뇨 조절 가운데 2가지를 혼자서 해결 못 하면 롱텀케어 상황이라고 해요. 누군가 간병을 해줘야 하는 거죠. 65세 이상 중에서 70%가 언젠가는 롱텀케어 상황에 처한다는 통계가 있어요. 문제는 간병은 건강보험이 커버를 안해요. 따로 보험을 들어야 하는 것이죠.”
간병 시설은 어지간해도 월 6,000달러선이고 시설이 괜찮다 싶으면 1만 달러선인 경우가 흔하다. 기대수명이 길어진 요즘 간병 비용을 생각하면 롱텀케어 보험이 없는 게 비극이 될 수도 있다. 부부가 함께 들거나 401k를 롱텀케어로 전환할 수 있다.
어뉴어티(annuity)는 안정된 미래 소득을 마련하려는 이들에게 좋은 상품이다.
한 전문인은 어뉴어티를 “마르지 않는 샘물을 하나 파는 것”이라고 표현한다. 원금이 보장된 상태에서 매년 10% 이자율로 커질 수 있고 가입 때 20% 웰컴 보너스를 주는 경우도 있다. 401k 전환도 가능하다.
“401k는 주식에 투자해 변동성이 있지만 어뉴어티는 마켓과 상관없이 안정된 수입을 받는 장점이 있습니다. 남은 것은 가족에게 돌아가고요. 60대 초중반에 시작하는 경우가 많은데 50대 중반에 가입해 10년쯤 지나 은퇴 나이가 될 때 소셜연금과 함께 받는 것을 추천합니다.”
문의: (714)906-4475
