▲ 스타웨이 재정보험 대표 David Kim, Ph.D.(경제,보험). 사진=스타웨이 재정보험

<스타웨이 재정보험>

평생 안정된 소득, 어떻게 마련할 것인가?
은퇴하는 사람들의 최대 고민 중의 하나는 ‘내가 가진 재원보다 더 오래 살면 어떻게 하는가’이다.
대부분의 사람들은 그동안 모은 자금 전액을 남은 평생 동안 잘 쓰고 잘 살기를 원한다. 하지만, 실제로 많은 분들이 돌아가신 후에도, 은행계좌에 쓰지 못한 돈이 많이 남아 있는 것을 볼 수 있다. 쓸 데가 없어서 안 쓰신 것이 아니라, 얼마나 더 쓸 일이 있을 지 알 수가 없기 때문에 (마음대로) 못 쓰시는 것이다. 그래서 돈을 충분히 가지고도 과도한 절약정신으로 즐기지 못하고 사시는 모습들을 종종 볼 수 있다.

이에 비해 적절한 연금상품을 통하여 미리 평생 연금 준비를 잘 해 놓으신 분들은 매월 풍족한 월급을 받으면서 종신토록 마음 편히 평생을 누리며 살 수 있다. 매월 필요한 돈이 평생토록 나오기 때문에 마지막까지 은행계좌에 돈이 마르지 않는 것이다. 매일 주식 계좌나 투자자금의 증감을 확인하면서 불안해 하지 않고 매일의 삶을 평안히 누릴 수가 있는 것이다. 또는 이자율이 내려간다고 걱정할 필요도 없을 것이다.

특히 직장생활을 통해 모아온 401(k)나 IRA자금 등 정부의 세제혜택을 받아온 자금은 72.5세가 되면 일정부분을 사용하여야 하는 의무(RMD: Required Minimum Distribution)가 시작된다. 이러한 종류의 자금을 여전히 변동성(variable)을 지닌 주식의 형태로 유지한다면 향후 20 -30년 동안 주식시장의 주기적인 변동성(cycle)으로 인해 노후인컴의 안정성을 유지하기가 어려울 수 있다.
이에 비해 이러한 형태의 자금을 인덱스어누어티로 세금 문제 없이 이전(transfer/rool over)하여 평생연금 옵션으로 자금을 사용할 경우, 정부에서 요구하는 의무인 RMD보다 훨씬 더 많은 돈을 살아계시는 한 계속 받을 수 있기 때문에 매우 안정적이고 현명한 선택이 될 수 있다.
어누어티 상품 중에도 자금성장만을 목적으로 하는 상품과, 평생 연금을 강조한 상품, 또는 은행CD보다 높은 고정이자를 목적으로 하는 상품, 연금과 함께 롱텀케어도 보장하는 상품 등 여러 가지가 있기 때문에 본인의 형편과 목적에 맞는 상품을 선택할 수 있다. 요즘에는 소비자가 입금한 프리미엄에 30%의 보너스를 더하여 연금산출을 함으로써 곧바로 높은 연금을 받기 시작할 수 있는 상품이 있어 은퇴를 앞두고 있는 분들에게 인기가 높다.

David Kim, Ph.D. (경제, 보험): (949) 910-0993 / (714) 995-9999
스타웨이 재정보험 대표